כתר, גשר, שיבוץ: מתי כדאי לבצע ביטוח שיניים נוסף?

ביטוח משלים משלים כדאי במיוחד לבעלי ביטוח בריאות סטטוטורי אם הם רוצים שיניים תותבות יקרות. בעלי עניין צריכים לדאוג בשלב מוקדם ולהשוות בין שירותים

סביב 360 יורו: זה כמה שעולה ביטוח שיניים נוסף בשנה. צרכנים צריכים לשקול היטב מה על הביטוח לכסות

© dpa Picture Alliance / ג'וליאן סטטנשולט

בין אם כתר, גשר, שתל או שיבוץ: שיניים תותבות יקרות. לדוגמא, שתל עולה יותר מ -3000 יורו וכתר קרמי נע סביב 500 יורו, על פי Stiftung Warentest.

אנשים עם ביטוח בריאות סטטוטורי צריכים לעתים קרובות לשלם חלק מהעלויות מכיסם - תלוי במדינה הפדרלית, עד 1228 יורו עבור תותבות, כפי שעולה מנתונים של חברת ביטוח הבריאות בארמר. ביטוח בריאות סטטוטורי (GKV) משלם למבוטחים קצבה קבועה - בדרך כלל הוא משלם מחצית מהעלויות בגין הטיפול הרגיל שנקרא.

הפוליסה יכולה להיות משתלמת עבור שיניים תותבות איכותיות

"לכל מי שמרוצה מהיתרונות הסטנדרטיים של ביטוח הבריאות הקבוע בחוק, כמו כתר מתכת ללא ציפוי, ביטוח שיניים נוסף לרוב לא כדאי", מסבירה אלק וויידנבאך ממרכז הייעוץ לצרכנות בצפון ריין-וסטפאליה. אם אין לך ביטוח נוסף ואתה רוצה את הטבות ביטוח הבריאות, עליך ליידע את רופא השיניים שלך על כך.

ביטוח שיניים משלים כדאי במיוחד לאנשים שמעריכים תותבות איכותיות - כלומר שתלים, גשרים או כתרים, מסביר רנה נוימן מאיגוד ביטוח בריאות פרטי. "עם הפוליסה, חולים עם ביטוח בריאות סטטוטורי יכולים להפחית את התרומה שלהם ולכסות עד 100 אחוזים", אומר נוימן.

יש לעמוד בדרישות אלה

על מנת שהחוזה ייכנס לתוקף או שהמבוטח ישלם את התרומה הרגילה, רופא השיניים לא היה צריך לסווג שן כזקוקה לטיפול.

לכן Weidenbach ממליץ: "באופן אידיאלי, ההגנה צריכה להתקיים בסביבות אמצע שנות ה -30." היא מתייחסת לסטטיסטיקה לפיה תותבות נחוצות לעיתים קרובות רק מאמצע שנות ה -30 ועד תחילת שנות ה -40.

אם ברצונכם לבצע ביטוח שיניים נוסף, לרוב עליכם לענות על כמה שאלות בריאות. "הצרכנים צריכים לענות נכון על השאלות, אחרת הם מסתכנים בכיסוי הביטוח שלהם", מסביר וויידנבך.

השווה בזהירות מחירים ושירותים

לפי פיננצטיפ, חוזה טוב עולה בסביבות 360 יורו בשנה - מדריך גס. גובה התרומה תלוי בין היתר בגיל כניסת המבוטח, אך גם בהטבות ובמצב השיניים. לפיכך לא ניתן לספק מידע בתעריף אחיד על כמה יקרה מדיניות כזו.

לפני כריתת חוזה, על הצרכנים לשקול בדיוק אילו שירותים על ביטוח השיניים המשלים לכסות. במקרה של "טיפול שיניים אם ה- GKV אינו משלם עבורו, כמו סתימות פלסטיק באזור הבלתי נראה", אומר וויידנבך.

בנוסף לעלות שיניים תותבות, חלק מהתעריפים מכסים גם את עלויות ניקוי השיניים המקצועיות או יישור שיניים. לכן כדאי להשוות בין השירותים והמחירים של הספקים הבודדים, כמו גם תעריפים.

אפשרויות שונות להחזר

ישנן גם אפשרויות שונות להנחת העלויות. "לדוגמה, למבוטח מוחזר תעריף אחיד, בסביבות 30 אחוזים מסכום החשבונית הכולל", מסביר נוימן. התעריף האחיד מוגבל בדרך כלל למקסימום של 80 או 90 אחוז מסכום החשבונית. חלקם של מובילי עלות אחרים נכלל, כלומר החלק הקבוע בחוק.

אפשרות נוספת: למבוטח מוחזר אחוז בשיעור אחיד מהעלויות שנותרו לאחר ששילם ביטוח הבריאות הסטטוטורי מראש.

עם זאת, יתכן גם שהביטוח המשלים מגדיל את הסכום ששולם מראש על ידי ה- GKV לאחוז מסוים מסכום החשבונית, בסביבות 90 אחוז. "חלקו של ביטוח הבריאות הקבוע בחוק לא משנה כאן, המטופל צריך לשלם את האחוז שנותר מוסכם, למשל עשרה אחוזים", מסביר נוימן.

עדיף לא להגביל את סכום ההחזר השנתי

על הביטוח תמיד להחזיר פי 2.3 את התעריף המרבי של לוח התשלומים לרופאי שיניים (GOZ). "מגבלה של עד לשיעור המרבי של ה- GOZ, פי 3.5 מהשיעור, מספיקה בדרך כלל", אומר וויידנבך.

בנוסף, על החוזה לא להגביל את גובה ההחזר השנתי. מכיוון שאם מדובר בסביבות מקסימום של 10,000 אירו, המבוטח נותר על חשבון טיפול שיניים גדול העולה על מגבלה זו.

הצרכנים לא יכולים לצפות שפרמיות מביטוח שיניים משלים יישארו יציבות. לעיתים קרובות מעוגן באופן חוזי שהמבטח מגדיל את הפרמיות באופן קבוע אם ההוצאות גדלות. "סביר מאוד שזה יקרה," אמר וויידנבאך. ישנם גם חוזים בהם התרומה עולה עם הגיל.

אבל: צרכנים יכולים לפעמים לשנות את התעריף עם המבטח שלהם. "אז תעריפים חדשים יותר של חברת ביטוח יכולים להיות זולים משמעותית עבור הצרכן, אך יעלו משמעותית מאוחר יותר", מסביר וויידנבך. במקרה של חוזים שפרמיותיהם אינן עולות בהתאם לגיל המבוטח, שינוי כשלעצמו אפשרי.